IRPH, CÓMO RECUPERAR EL DINERO PAGADO DE MÁS

El Tribunal de Justicia de la Unión  Europea (TJUE),  ha publicado su sentencia sobre la cláusula del Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios IRPH, dando la razón a los consumidores, ya que en ella indica claramente que la cláusula donde se encuentra el Irph debe ser sometida a control judicial y de transparencia y que debe reunir los requisitos mínimos para ser valida, y en la mayoría de casos no se cumple los requisitos mínimos ni existe un cuadro de comparación , la definición completa del irph y no se demuestra como dice el TJUE que el consumidor debe estar informado de lo que és el Irph etc. 

Por lo que la banca debería devolver todo el dinero pagado de más por el IRPH. Lo cual fuentes externas estiman que tendrá un impacto económico de unos 41.000 Millones de Euros

Aunque la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE)  Indica que debe ser el Juez Nacional quien decida si la cláusula debe eliminarse del contrato hipotecario y con ello sustituir o no sustituir el contrato hipotecario.

En España hay más de un millón de afectados por el IRPH que podrían recuperar entre 9.000€ y 40.000€ en función del importe de la hipoteca, puesto que  todas las entidades bancarias disponen de hipotecas referenciadas al IPRH.

1- Envia tu documentación al mail info@rafaaguado.com

2- Realizamos un estudio de tu escritura de hipoteca y el calculo de las cantidades a devolver

3- Te indicamos que procedimiento a seguir,

4- Firmamos nota de encargo

5- Se presenta reclamación extrajudicial 

6- Si el banco se niega en la acción extrajudicial a devolver las cantidades y eliminar el IRPH, iniciamos demanda Judicial.

7- Se realiza el juicio y se obtiene la sentencia.

8- Según indique la sentencia se ingresa el dinero del IRPH pagado de más en tu cuenta.

 

COSTES Y HONORARIOS.

 

Toda operación Judicial o Extrajudicial tiene unos costes u o honorarios.

El coste de la operación para recuperar las cantidades por IRPH en nuestro despacho son:

1- Firma nota de encargo : 500€ ( Posibilidad de pagar en 3 mensualidades)

2- Una vez se recuperen las cantidades pagadas de más se abonará al despacho el  8% de las cantidades recuperadas, y en el caso de que el banco fuera condenado en costas las mismas serán para el despacho.  Si el banco no es condenado en costas se abonará el 10% en vez del 8% de las cantidades recuperadas.

 

 

 

En este post voy a dar mi opinión personal si tu hipoteca tiene IRPH. No voy a valorar lo que indica la banca que intenta defenderse sin tener razón.

1.- Debemos revisar nuestra hipoteca y comprobar que realmente  se enecuentre vinculada a IRPH cómo indice principal. 

Por norma general, el IRPH se encuentra en la cláusula Tercera de la escritura de Hipoteca “ Indice de Referencia” .

2.- Si la hipoteca está vincula a IRPH, debes comprobar que realmente  fue impuesto ,no explicado el IRPH y que la definición esté completa.

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Esto significa que el banco debería haber explicado correctamente cómo se calcula el IRPH y la diferencia entre IRPH y Euribor. También debería haber planteado diferentes escenarios para que pudieras elegir entre un tipo de interés u otro.

3.- Si acudes a tu banco posiblemente el director de la oficina te dirá que cuando firmaste te explicó todo correctamente y fueron transparentes. No le creas, dado que si no está  la oferta vinculante, y no te presentaron  diferentes escenarios de cuota e indices, significa que te colaron el IRPH. 

El banco seguro que te llama para intentar llegar a un acuerdo y quitar el IRPH. NO FIRMES NADA QUE NO SEPAS, NO LLEGUES ACUERDOS QUE TE PUEDAN PERJUDICAR, NO TE DEJES MANIPULAR POR TU BANCO, SI NO SABES QUE ES LO QUE FIRMAS NO LO FIRMES Y SIEMPRE, SIEMPRE PIDE UNA COPIA DEL ACUERDO ANTES DE FIRMARLO PARA QUE ALGUIEN ESPECIALIZADO LO REVISE. 

Sobre todo no firmes nada que indique que estabas informado del IRPH o que evite que puedas demandar al banco por el IRPH.

Lo que más sorprende de los banqueros, es que todavía siguen defendiendo el IRPH como un interés más estable y beneficioso que el EURIBOR, cuando el Euribor está en indices negativos, en concreto,  a -0,35% a fecha 3 Septiembre 2019. Lo que conlleva una reducción significativa de la cuota hipotecaria por lo que pagarías menos intereses. Sin embargo, el IRPH sigue estando en Junio del 2019 a 2,041% y en Julio al 1,836%  Una diferencia del  1,51% respecto al Euribor.

 Por ejemplo:

Una hipoteca con irph firmada en Enero  del 2004 de 100.000€ a irph + 0,50% durante 30 años, ha pagado 14614€ de más al banco, a parte hay que sumarle  más de 5900€ de capital pendiente de amortizar.

Por lo que la diferencia entre tener Euribor e IRPH sumando el mismo diferencial es de 20530€ de más, que se puede reclamar

 

4.- ACUDE A UN PROFESIONAL PARA RECLAMAR Y REVISAR TU HIPOTECA.

Seguro que vas a encontrar  numerosos despachos de abogados y asociaciones de consumidores que de repente se han vuelto expertas en IRPH. 

No te fíes de cualquiera, Cuidado con los despachos que salen a la caza del cliente, ven un negocio rentable y fácil, sin pensar en el consumidor.

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Existen despachos que ya están especializados en IRPH y llevan luchando muchos años por hacer justicia, por lo que elige bien al profesional que va a llevarte el caso, dado que como ya se ha visto en las cláusulas suelo, muchos despachos han engañado a sus clientes, así que:

– Comprueba que realmente entienden los que es el IRPH, cómo se calcula, etc.

– Que te den nota de encargo firmada con los honorarios a percibir por el/ los negociadores o abogados que van a defenderte.

– Que te indiquen claramente qué cantidades posibles se pueden recuperar

– Que te indiquen por escrito qué estrategia van a seguir, (demanda, negociación, o las dos cosas) y que pongan el precio por separado de las diferentes actuaciones a realizar por el despacho.

– Comprueba que sean expertos defendiendo temas hipotecarios y cláusulas abusivas, de esta forma te cerciorarás de que  no es un despacho salido como un champiñón solo para el momento y para hacer negocio, al cual le importa poco tus intereses.

 

 

5.- ¿DEMANDA JUDICIAL O NEGOCIACIÓN.?

Yo personalmente, comenzaría a negociar con la entidad bancaria.

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MOTIVOS PARA NEGOCIAR

– 1 No esperes a que un Juez Español tenga que dictaminar la devolución del dinero.  Como he dicho antes los Juzgados Españoles especializados en cláusulas abusivas están colapsados y tardan una media de 2 años en dar respuesta (depende de la provincia puede ser más tiempo pero un año y medio seguro)  por lo que tardarás mucho más en recuperar tu dinero.

-2 El negociar con la entidad te permitirá recuperar tu dinero antes. 

Pero las cosas no son tan fáciles, es muy probable que el banco rebaje la cantidad a devolver, pero ahí es donde entra la negociación, dado que puedes prescindir de cierta cantidad si sumas lo que te va a costar ir a juicio, entre los honorarios y comisiones que tendrás que pagar a los abogados, más el tiempo que tardará en salir el juicio.

Posiblemente te compense perder una pequeña cantidad y tener el dinero de inmediato, y no estar esperando 2 años para recuperar tu dinero y tener que pagar a los abogados. Por lo que en resumidas cuentas, acudiendo a juicio te puedes quedar con lo mismo que te ofrece el banco si negocias.

-3  Puedes negociar tu mismo, sin necesidad de acudir a un profesional y pagarle.

Si no te sientes capaz de negociar con el banco porque piensas que te puede engañar puedes hacer 2 cosas:

   a- Acudir a una plataforma de afectados  que son   gratuitas y que te ayuden a negociar, ya que saben lo que se hacen y negocian a la perfección.  Hay que tener especial Cuidado con las asociaciones de consumidores,  ellos no son plataformas de afectados y posiblemente requieran que te hagas socio, pagues una cuota y acudas a juicio con su demanda colectiva o individual y sobre todo pagar por ello. 

b-Puedes Acudir a un profesional de la negociación. Existen varios en España, yo te pongo el ejemplo de mi despacho  donde disponemos de profesionales de la negociación y abogados que negocian por por ti y en tu nombre.

  • Esto lleva a que la negociación sea más segura, sabes que el profesional adecuado negociará sin que le puedan engañar y podrá conseguir un mayor importe comparado a si negocias tú solo.
  • Los honorarios de negociación son muchos más económicos que el de los letrados que acuden solamente a juicio. 

abogados valencia cita gratuitaRecuerda que Siempre podrás acudir a la vía judicial si la negociación no resulta de tu interés o los importes que te ofrecen no son suficientes, la vía judicial siempre estará abierta en el caso de no llegar a un acuerdo con la entidad. 

  c- Evitarás que se dupliquen los honorarios (negociación y juicio) dado que al menos en nuestro despacho, el precio  incluye ambas modalidades e inicialmente pagarás solo la negociación que es más económica. En el caso de ir a juicio, parte de lo pagado por negociar se descontaría de los honorarios de Juicio. 

La Negociación para mi es muy importante por todas las ventajas que conlleva, pero la principal es que recuperas el dinero más que por la vía judicial, aparte  es  mucho más económica.

 

Si tienes que ir a juicio:

Puede ser porque quieras recuperar el dinero

o porque el banco te ha demandado por no pagar.

Si Decides demandar despues de ir a la negociación, debes tener en cuenta que es el juez quien valorará si la cláusula es nula o no, y deberá indicar si al quitarla tendrá que sustituirla por otra norma legal.

Como indica el TJUE, el Juez al decidir que el contrato no pueda subsistir sin esa cláusula , tiene que consultarte a ti, si anula el contrato por lo que tendrás que devolver todo el dinero que falta por pagar y te devolverán el dinero del irph.  En este caso tienes que hacer cuentas, porque igual si te queda poco por pagar y con lo que te devuelven de Irph, es posible que puedas cancelar la hipoteca.

 

Si no puedes devolver el dinero de golpe al anular el contrato, el juez debe sustituir la cláusula por otra norma legal, En este caso bajo nuestro punto de vista es, en vez de que te cambien a otro tipo de interés indicar que el contrato puede subsistir perfectamente sin pagar intereses como indica el Codigo Civil Artículo 1740. Que indica que los préstamos pueden ser sin intereses. y por supuesto reclamar las cantidades pagadas de más.

 

Recuerda que si no sabes que hacer, puedes ponerte en contacto conmigo en mi mail. info@rafaaguado.com me indicas tu consulta y te contestaré. 

Al igual que si deseas que revisemos tu caso desde el despacho puedes ponerte en contacto conmigo.

 

 

 

Recuerda el TJUE ha indicado una seria de requisitos que la cláusula de IRPH para que sea válida y la mayoría de bancos no cumplen con esos requisitos por lo que tienen que devolver el dinero pagado de más por irph.

96 136 13 30 Movil 658 824 057

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rafa aguado
info@rafaaguado.com

Soy Rafa Aguado y siempre he luchado contra las injusticias. Creo firmemente en que todo en esta vida se puede solucionar con sentido común, con decencia, con integridad… y con la información adecuada.

2 Comentarios
  • Antonio
    Publicado a las 14:47h, 14 septiembre Responder

    Nosotros con el Banco Sabadell ahora, anteriormente CaixaPenedes, pagamos nuestra hipoteca con el IRPH pero ya se liquidó hace unos años. ¿Podemos reclamar el dinero pagado de más?

    • Rafa Aguado
      Publicado a las 23:39h, 02 enero Responder

      Hola depende de lo que indique el TJUE, pero se sobreentiende que aunque esté pagada la hipoteca si que pueden reclamar el irph.

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